암보험 갱신형 비갱신형 보험료 비교해보기

 

 

암이란 우리의 몸에 생기게 되는 악성 종양을 말합니다.

 

​2022년도에 통계청에서 발표한 자료를 보면 우리나라의 사망원인 1위가 암이고 그 이후로는 심장질환과 폐렴, 뇌혈관질환등이 뒤따르고 있고 ​2021년 전체 사망한 사람의 43%가 암과 심장 질환 혹은 폐렴으로 사망하고 있으며 그중 26%는 암으로 인해 사망하고 있습니다.(2022.09.07 통계청 자료)

 

 

 

실로 어머어마한 숫자가 아닐수 없습니다.

 

그렇기에 대다수의 사람들은 질병 중 암을 가장 걱정하고 두려워하기에 보험도 이에 대한 보장을 우선으로 하고 있습니다.

 

​그래서 이번시간에는 암보험 중 갱신형과 비갱신형의 보험료를 비교해보고 비교하여 어떤 상품으로 준비하는게 더 유리한지를 알아보도록 하겠습니다.

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암보험 갱신형 vs 비갱신형

 

 

모르시는분은 없겠지만 갱신의 사전적인 의미는 어따한 계약의 존속기간이 끝나게 되었을 때 그 기간을 연장하는 것을 말합니다.

 

​다만, 보험에서는 비슷한면도 있지만 다른 부분도 있습니다.

 

​풀어드리자면 암보험 갱신형은 처음 계약시에 내가 정해놓은 주기에 따라서 계약이 갱신되고 금액도 변동이 되는 상품을 말합니다.

10년갱신이면 10년마다 금액이 변동이 되는거죠.

 

​반면 암보험 비갱신형은 내가 정해놓은 기간까지 비용을 내며 금액의 변동도 없는 상품을 말해요.

20년납 100세만기라면 20년간 보험료를 내면 100세가 될때 까지 보장을 받을수 있습니다.

 

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암보험 갱신형 비갱신형 초기 보험료 비교

 

갱신형은 일정한 시기마다 금액 변경이 가능하기에 초기 비용이 저렴합니다.

 

나중에 갱신될때 그 기간 동안의 연령 증가, 위험률, 손해율이나 사업비, 해지율등을 계산하여 다시 조정하면 되거든요.

​손해가 된다면 올리면 되고 이익이 났다면 내리면 되는거죠 ​

 

 

물론 낮아지면 좋겠습니다만 그동안의 경험에 비추어볼때 낮아지는 경우는 거의 없다고 봐도 무방하죠.

연령이 올라갈수록 발병 확률 또한 높아지니까요.

 

​이 말은 결국 부담 또한 계속 늘어날수 있다는 얘기가 됩니다.

​

게다가 얼마나 인상될지 알수가 없으니 예측 또한 불가능하고 계획을 세울수도 없습니다.

​

반면 비갱신형은 초기 비용은 조금 높지만 금액적인 변동이 없습니다.

이 말은 예측이 가능하다는 얘기이고 이와함께 얼마의 지출이 생기게 될지 계획을 세울 수 있습니다.

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아래의 두 설계안를 보면 똑같은 보장내용을 두 가지로 바꿔 설계한 것입니다.

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30세 여자를 기준으로 했고 암진단비 3천만원과 유사암진단비 6백만원을 넣었습니다.

 

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갱신형의 최초 보험료는 20,774원

비갱신형의 최초 보험료는 43,651원 ​

 

최초에는 두 배 이상 차이가 발생하네요. 하지만 계속 그럴까요?

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암보험 갱신형 비갱신형 계속내는 보험료 비교

 

갱신형의 경우엔 나의 나이가 30살이라고 가정하고 20년 갱신에 100세 만기로 보험을 가입했다면 50세, 70세, 90세 총 3번 변경이 있고 그때마다 보험료도 달라지게 되며 100세까지도 계속해서 내야 합니다.

 

​비갱신형의 경우엔 20년납 100세 만기로 가입했다는 가정하에 처음 정해진 보험료를 20년동안만 내게되면 납입은 끝나고 그때부터는 100세까지 보장만 받으면 됩니다.

 

​경제활동이 왕성한 젊은 나이에 납입을 끝낼 수 있게 되는거죠.

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암보험 갱신형 비갱신형 총 보험료 비교

그렇다면 최종적으로 총 보험료를 살펴 볼까요?

 

 

​​비갱신형은 만기까지 내게되는 총 금액이 10,476,240 원입니다. 더는 안내도 됩니다.

 

​갱신형은 30년 동안까지만 계산했을때 7,478,640원 입니다.

 

​하지만 여기서 끝나는게 아니죠.

 

​30세에 준비했기에 60세도 또 90세에도 금액 변동이 있습니다. 게다가 100세까지 내야하는건 덤이고요.

 

​아래 그림을 보면....

 

 

​암진단비 하나만 보더라도 처음 16,650원에서 60세에는 44,200원으로 90세엔 73,300원으로 변경이 예상됩니다.

​게다가 확정이 아닌 예상치이니 이보다도 더 오를수도 있습니다.

 

​그러므로 금액적인 면을 비교했을때 비갱신형이 유리하다는 결론에 이르게 됩니다.

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하지만 금액외에 다른 면도 한번 살펴보도록 하죠.

 

​아래의 예는 일반적이라기보단 조금 덜 일반적인 경우라는것을 미리 안내드립니다.

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첫번째, 가입 후 ​암이 빨리 발병한다면?

철수라는 사람이 3만원 정도에 갱신형으로 암보험을 가입하고 비슷한 시기에 영희라는 사람은 5만원 정도에 비갱신형으로 가입했어요.

 

​그런데 그후 1년 뒤에 둘 다 암이 발병했습니다. 그러면 과연 둘 중에 누가 이득일까요?

​

얘기 안해도 답이 나오시죠?^^

 

​

두번째, 만약 비용이 높아서 가입을 못한다면?

맹구라는 사람은 나이가 65세인데요. 일반 상품은 금액이 너무 높아 부담이 되어서 가입이 힘들었어요.

 

하지만 갱신형이 초기에 부담이 덜 된다기에 주기가 긴 30년 갱신형으로 가입했어요.

30년 후에는 95세이니 그때까지만 유지한다는 생각을 가지고요.

 

이때는 오히려 갱신형이 하나의 대안이 된거라고 볼 수 있습니다.

 

​

결론

아무리 읽어봐도 잘 모르시겠다고요? ^^

​제가 드리고 싶은 말은 무조건이나 100% 맞는 정답은 없다는 얘기입니다.

 

​여러 사람에게 잘 어울리는 것도 막상 나에겐 어울리지 않을 수 있거든요.

 

​그렇지만 통계나 그동안 쌓아왔던 경험을 무시할 수 없겠죠?

​

다년간의 경험으로 비추어 따져봤을 때...

​

저의 암보험 갱신형 비갱신형 비교 선택은 60세 전후를 기준으로 하세요.

 

그 이하의 나이라면 비갱신형을 권해드리고 그 이상의 나이라면 갱신형을 권해드리겠습니다.

 

어때요? 이젠 선택이 쉬워지셨죠?

 

 

위 내용을 바탕으로한 내게 꼭 맞는 견적이나 설계안을 받아보고 싶으시다면 편하게 문의 남겨주세요.

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좋은 선택이 되어 드리겠습니다.

 

 

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